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貸存比按日考核增大限貸力度 數(shù)家銀行逼近紅線
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http://zhuijuan.cn 發(fā)表日期：2011-4-13 8:51:48
蘭格鋼鐵 |
為抑制銀行的信貸擴張沖動，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的貸存比管理日趨嚴格，日均貸存比考核方法的引入無疑讓貸存比指標逼近75%的銀行倍感壓力。為了不碰觸到監(jiān)管“紅線”，部分銀行開始對貸款增長規(guī)模實行月度限額制度，并將吸收存款作為今年的頭等大事。
每日貸存比都要在75%下
貸存比日均達標似乎已是不成文的監(jiān)管要求。
某股份制銀行總行相關(guān)負責人昨日對《第一財經(jīng)日報》表示，目前監(jiān)管部門對銀行貸存比的季末、月末和日均數(shù)都要進行監(jiān)測，銀行總行每天需要向監(jiān)管部門報備貸存比數(shù)據(jù)。
“現(xiàn)在基本上每天的貸存比都要在75%以下，如果一個月內(nèi)個別幾天貸存比不達標問題不大，但是月度的日均貸存比必須達標�！痹撠撠熑苏f道。
銀監(jiān)會此前印發(fā)的一份文件中提到，對銀行日報和季報的內(nèi)容增加了存貸款日均情況，即在考察銀行貸存比時點數(shù)的同時，對日均情況進行監(jiān)測。
此前，《第一財經(jīng)日報》記者從某股份制銀行相關(guān)人士處了解到，由于貸款投放過快，該行被要求實行按日貸存比考核，即每天的貸存比都要低于75%的監(jiān)管標準。
近日，有媒體報道稱，監(jiān)管層6月份即將實施對日均貸存比進行監(jiān)測。對此，上述股份制銀行人士表示，對于貸存比日均考核方式，目前監(jiān)管部門并沒有下達正式文件，只是有相關(guān)窗口指導。
本報記者還從幾家銀行了解到，如果銀行的貸存比不達標，除了有被差別上調(diào)存款準備金率的可能，監(jiān)管部門還會對銀行開展新業(yè)務、新設(shè)機構(gòu)和新增人員進行控制。
總行分配月度貸款配額
在巨大的貸存比達標壓力下，商業(yè)銀行不得不對新增貸款規(guī)模進行嚴格控制，以防碰觸到監(jiān)管“紅線”。
一家股份制銀行上海分行對公業(yè)務負責人對本報記者表示，現(xiàn)在總行對分行每個月的貸款規(guī)模都進行控制，通常是在月底時對下個月的貸款規(guī)模設(shè)定一個額度。各個地區(qū)(分行)的配額是不一樣的。
無獨有偶。一家城商行上海分行相關(guān)負責人也表示，總行對各家分行每月的新增貸款額度都進行了控制，該行在今年年初就已經(jīng)開始實行了。
“僅僅通過調(diào)存款準備金率和貸存比考核已經(jīng)不能完全控制銀行的信貸投放了�！鄙鲜龉煞葜沏y行上海分行人士說道，銀行可以通過積極攬儲來緩解存款準備金率上調(diào)和貸存比考核的壓力，但信貸額度的月度控制則能更加有效的控制銀行放貸。
匯豐中國首席經(jīng)濟學家兼經(jīng)濟研究亞太區(qū)聯(lián)席主管屈宏斌(專欄)在一份報告中指出，未來數(shù)月將繼續(xù)實行的存款準備金率上調(diào)和針對違規(guī)銀行提高動態(tài)差別存款準備金率，將有效抑制銀行的放貸能力。結(jié)合月度貸款配額措施，到年底信貸增速將由目前的同比17.7%，進一步降至16%以下。
數(shù)家銀行貸存比逼近“紅線”
雖然自去年下半年以來，商業(yè)銀行就積極攬儲，但難以抑制的信貸擴張沖動使得多數(shù)銀行的貸存比數(shù)據(jù)已然逼近“紅線”。
從已公布2010年業(yè)績的銀行貸存比數(shù)據(jù)來看，招商銀行、交通銀行、光大銀行的貸存比分別為74.59%、72.1%和71.63%。相比之下，存款基礎(chǔ)較好的國有銀行貸存比顯示出優(yōu)勢，農(nóng)業(yè)銀行貸存比為55.77%，中國銀行則為70.2%。
隨著監(jiān)管部門對貸存比管理的日趨嚴格，各家銀行爭搶的存款資源也面臨日漸稀缺的窘境，銀行不得不使出渾身解數(shù)吸收存款。
國泰君安證券銀行業(yè)分析師伍永剛對本報記者表示，貸存比日均管理是可以量化的指標，無疑比以往的季末、月末時點數(shù)監(jiān)管方式更為嚴格，這對銀行的貸款投放規(guī)模起到控制作用。不過，由于目前來看，季末和月末的貸存比數(shù)據(jù)仍是更重要的指標，因此銀行季末和月末沖存款的現(xiàn)象難以改變。 |
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