今天是感恩節(jié)，感謝搜狐汽車(chē)能給我這樣一個(gè)園地，種植自己的觀點(diǎn)。也感謝蓬勃發(fā)展的中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)，能給我們學(xué)汽車(chē)的人一個(gè)發(fā)揮自己才能的空間�？梢哉f(shuō)，遍觀全球汽車(chē)發(fā)展脈絡(luò)，風(fēng)景這邊獨(dú)好。但當(dāng)我們將全部的關(guān)注重點(diǎn)都放在新能源車(chē)的同時(shí)，我們也要思考未來(lái)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展遠(yuǎn)景。車(chē)子我們能夠造的出來(lái)，可是由誰(shuí)來(lái)買(mǎi)？怎么買(mǎi)？當(dāng)汽車(chē)普及率發(fā)展到如此規(guī)模，是該我們思考這些問(wèn)題的時(shí)候了。筆者認(rèn)為，在可以預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，汽車(chē)金融服務(wù)將成為推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新給力點(diǎn)！

    眾所周知，汽車(chē)產(chǎn)業(yè)具有龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，從開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)到生產(chǎn)制造，從零配件供應(yīng)到整車(chē)組裝，從物流運(yùn)輸?shù)戒N(xiāo)售服務(wù)，以及客戶的購(gòu)車(chē)和售后維修等等，都需要資金的支持，同時(shí)，也都孕育著巨大的利益潛能。而汽車(chē)金融服務(wù)能夠最大效能的利用資金流，來(lái)推動(dòng)整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。發(fā)達(dá)國(guó)家中與汽車(chē)相關(guān)的收入中，有近七成來(lái)自汽車(chē)金融服務(wù)，而我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)才剛剛起步，具有廣闊的發(fā)展前景。2008年，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《汽車(chē)產(chǎn)業(yè)振興和調(diào)整規(guī)劃》，明確要求促進(jìn)和規(guī)范我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸制度，使資信調(diào)查、信貸辦理、車(chē)輛抵押、貸款擔(dān)保、違約處置等汽車(chē)消費(fèi)信貸全過(guò)程實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、法制化。支持符合條件的國(guó)內(nèi)骨干汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)建立汽車(chē)金融公司。促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)信貸模式的多元化，推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化規(guī)范發(fā)展，支持汽車(chē)金融公司發(fā)行金融債券等。這些政策的實(shí)施和落實(shí)，必將會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展。

    那么，到底什么是汽車(chē)金融服務(wù)？它通過(guò)何種方式推動(dòng)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展？汽車(chē)金融服務(wù)的發(fā)展情況如何？該如何發(fā)展我國(guó)自己的汽車(chē)金融服務(wù)？我們一一解開(kāi)它的面紗：

首先，讓我們來(lái)看一下汽車(chē)金融服務(wù)的定義，不同的機(jī)構(gòu)給出了不同版本的定義模式，

美國(guó)消費(fèi)者銀行家協(xié)會(huì)（CBA）的定義：汽車(chē)金融服務(wù)公司以個(gè)人、公司、政府和其他消費(fèi)群體為對(duì)象，以其獲取未來(lái)收益的能力和歷史信用為依據(jù)，通過(guò)提供利率市場(chǎng)化的各類(lèi)金融融資和金融產(chǎn)品以及相應(yīng)的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)交通工具的購(gòu)買(mǎi)和使用。

福特信貸的定義為：以專(zhuān)業(yè)化和資源化滿足客戶和經(jīng)銷(xiāo)商的需要，為經(jīng)銷(xiāo)商和客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括為新車(chē)、舊車(chē)和租賃車(chē)提供融資以及提供批售融資、抵押融資、營(yíng)運(yùn)資金融資、汽車(chē)保險(xiǎn)、庫(kù)存融資保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)，同時(shí)圍繞汽車(chē)銷(xiāo)售提供金融投資服務(wù)。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的定義為：汽車(chē)金融公司是依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律和本辦法（指《汽車(chē)金融公司管理辦法》）規(guī)定設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者提供貸款并從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，包括中資、中外合資和外資獨(dú)資的汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)。

    可見(jiàn)，雖然定義模式不同，但是基本大同小異，都是圍繞汽車(chē)產(chǎn)業(yè)來(lái)開(kāi)展金融服務(wù)。目前，汽車(chē)金融服務(wù)的主體主要有由汽車(chē)制造商單獨(dú)設(shè)立的汽車(chē)金融服務(wù)公司；由銀行、財(cái)團(tuán)發(fā)起設(shè)立的汽車(chē)金融服務(wù)公司；和獨(dú)立型的汽車(chē)金融服務(wù)公司。其中，由大的生產(chǎn)制造企業(yè)單獨(dú)發(fā)起設(shè)立汽車(chē)金融服務(wù)公司是目前最主流的做法。世界上最大的三家汽車(chē)金融服務(wù)公司：通用GMAC（ALLY），福特信貸和大眾汽車(chē)金融服務(wù)公司都是由大的汽車(chē)制造企業(yè)設(shè)立的。

    總體來(lái)講，汽車(chē)金融服務(wù)是一種金融創(chuàng)新，即用現(xiàn)代的金融原理創(chuàng)造性的解決了供需矛盾問(wèn)題，對(duì)于整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)特別是汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有重要意義：首先，汽車(chē)金融服務(wù)使消費(fèi)者能夠用未來(lái)的錢(qián)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在的生活品質(zhì)提升，對(duì)于改善生活具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。其次，由于汽車(chē)具有折舊大的特點(diǎn)，消費(fèi)者可以通過(guò)消費(fèi)信貸節(jié)省的資金成本進(jìn)行投資，提高財(cái)產(chǎn)的收益。而貸款購(gòu)車(chē)的發(fā)展又可以刺激汽車(chē)生產(chǎn)的擴(kuò)張，同時(shí)提高制造商和銷(xiāo)售商的資金流通水平，獲得額外的金融收益。因此，汽車(chē)金融服務(wù)可以全方位的推動(dòng)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

    1919年3月，通用汽車(chē)以紐約銀行法為依據(jù)，建立了通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司（GMAC），開(kāi)創(chuàng)了汽車(chē)金融公司的先河。隨后，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)憑借其獨(dú)特的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)得到了迅猛的發(fā)展，目前，發(fā)達(dá)國(guó)家百分之七十以上的車(chē)輛都是通過(guò)金融服務(wù)購(gòu)買(mǎi)的。而且，通過(guò)幾十年的發(fā)展，國(guó)外已經(jīng)建立了完善的汽車(chē)金融服務(wù)體系，具有良好的信用評(píng)級(jí)制度和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，同時(shí)，還有完善的配套法律制度和金融環(huán)境，特別是，老外的消費(fèi)心理就是希望用明天的錢(qián)辦今天的事，進(jìn)一步促進(jìn)了汽車(chē)金融的發(fā)展。

    2004年8月18日，由上海汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司（ 40％）、美國(guó)通用汽車(chē)金融服務(wù)有限公司( 40％)、上海通用汽車(chē)有限公司（ 20％) 三方股東合資成立的中國(guó)首家專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融有限公司,上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司（GMAC SAIC）。開(kāi)創(chuàng)了我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)的先河，但是，由于制度缺陷和信用環(huán)境問(wèn)題，我國(guó)的汽車(chē)金融服務(wù)發(fā)展受到了嚴(yán)重制約，目前市場(chǎng)占有率大約只有不到百分之十，這與發(fā)達(dá)國(guó)家具有巨大的差距。

    中國(guó)近幾年的轎車(chē)需求將保持20%-25%的年增長(zhǎng)率，其中私人購(gòu)車(chē)將保持年均增長(zhǎng)33%的發(fā)展水平，因此，我國(guó)的汽車(chē)金融服務(wù)注定是一塊誘人的大蛋糕。近兩年，汽車(chē)金融服務(wù)又變得風(fēng)生水起，各大汽車(chē)制造廠商都著手組建了各自的汽車(chē)金融服務(wù)公司，目前，我國(guó)主要的汽車(chē)金融服務(wù)公司有：

　豐田汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司

　上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司

　大眾汽車(chē)金融公司

　福特汽車(chē)金融公司

　東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車(chē)金融有限公司

　沃爾沃汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司

　東風(fēng)日產(chǎn)汽車(chē)金融有限公司

　奇瑞徽銀金融有限公司

　寶馬金融（中國(guó)）有限公司

  比亞迪汽車(chē)金融有限公司

    這些金融公司都在很大程度上推動(dòng)了本品牌汽車(chē)的發(fā)展，但是，與成熟的汽車(chē)金融服務(wù)相比，仍然有很多的路要走。值得高興的是，目前，我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始逐步重視汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，給予了不少政策上的支持，最近，上汽通用汽車(chē)金融公司宣布將發(fā)行國(guó)內(nèi)首單汽車(chē)金融公司金融債券15億元，開(kāi)啟了汽車(chē)金融公司多元化融資的大門(mén)。所以，盡管我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)現(xiàn)階段還面臨著種種各式各樣的問(wèn)題，但可以相信，我們一定會(huì)克服重重險(xiǎn)阻，實(shí)現(xiàn)汽車(chē)金融服務(wù)的全面崛起，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)民族汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步！

（來(lái)源：搜狐財(cái)經(jīng)博客）

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